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銀保監會副主席王兆星:提高金融開放水平,構建更為高效穩健的金融體

來源:未知 作者:admin 發布時間:2018-11-14

金融危機的根源并不是金融開放,而是經濟金融的嚴重失衡,和貨幣政策、金融監管的嚴重滯后和失效。在當前更加復雜,更具有不確定性的國際和國內環境下,我們更要堅定擴大金融開放。”11月14日,中國銀行保險監督管理委員會副主席王兆星在“《財經》年會2019:預測與戰略”上表示。

王兆星強調,中國在過去40年所取得的巨大經濟成就,金融業改革開放功不可沒。只有進一步擴大金融開放,才能增強金融的競爭與活力,提高資金的配置與使用效率,促進金融科技的發展與運用,促進國際協調與合作,共同努力防范金融系統性風險。

同時,王兆星強調,我國的金融業開放必須與完善金融監管同行。他認為,我們不應忘記金融危機給經濟造成的巨大破壞,擴大金融開放并不是導致金融危機的根源,但監管的缺失和失效則是導致金融危機的重要原因之一。擴大金融開放也絕不是簡單的放松監管、簡單的金融自由化。金融擴大開放是對金融監管能力的檢驗,對監管提出了更高的要求。

以下為發言實錄:

王兆星:謝謝主持人,謝謝主辦單位。各位嘉賓,女士們、先生們、朋友們,上午好。非常榮幸,也非常高興地能夠應邀參加今天的《財經》年會。

大家知道,今年是我國改革開放40周年,我認為對于40周年最好的、也是最有意義的紀念,就是要繼續堅定不移地推進我國經濟和金融開放。所以,我今天要講不斷提高我國的金融開放水平,構建更開放、更公平、更高效、更穩健的金融體系。

我主要強調四個方面:第一,中國在過去40年當中所取得的巨大的經濟成就,金融改革開放是功不可沒的。第二,在當前極其復雜和不確定的國際、國內經濟環境下,我們更要堅定不移、毫不動搖地來推進和擴大金融業的開放。第三,我國金融業的開放,既體現了漸進性,同時也表現出突破性。第四,我國金融業開放,必須與完善金融監管同行。

一,一個不爭的事實是,我們在過去40年取得了令人矚目的經濟成就。經濟進步的過程當中,我國的金融業改革開放,發揮了重要作用,也可以說是功不可沒。至少體現在這樣八個方面:

一是金融改革開放打破了金融的壟斷格局,形成了更具競爭和活力的金融機構體系和金融市場體系,從而為建立和發展社會主義市場經濟提供了重要支撐。

二是金融改革開放增加了金融的有效供給,促進了實體經濟的快速發展,也更好地滿足了城鄉居民對金融服務的需求。

三是金融改革開放促進了資金的集聚和流動,進而促進了人才和技術的流動,促進了生產和貿易的增長。

四是金融改革開放促進了金融市場的發展,促進了資源的市場配置,促進了資本的使用效率和經濟效率的提高。

五是金融改革開放促進了金融的普惠和創新,進而促進了就業、創業,促進了貧困人口的減少,也促進了科技創新和進步。

六是金融改革開放促進了重大基礎設施建設的融資和投資,過去幾年,我國的基礎建設取得了快速的發展,為未來的經濟可持續發展提供了堅實的物質基礎,而這些基礎建設的融資和投資,都離不開金融的大力支持,進而促進了經濟增長的基礎支撐和經濟的可持續發展。

七是金融改革開放使我國國有銀行從技術破產的邊緣走向更加穩健、更具競爭力的銀行,在國際市場上也更具影響力,使我國的金融體系能夠更好地抗擊1998年的亞洲金融危機和2008年的全球金融危機。

八是金融改革開放促進了中國金融業更加國際化,人民幣更加國際化、金融監管的更加國際化、以及資本和經濟全球化。

綜合以上八個方面,我認為金融改革對過去40年我國所取得的經濟成就和未來的經濟發展,都具有舉足輕重的作用。

二,在當前更加復雜、更具有不確定性的國際和國內環境下,我們更需要堅定擴大金融開放,這也可以從五個方面來論述和堅定這樣一種決心和信心:

第一,金融危機的根源并不是金融開放,而是經濟金融的嚴重失衡,貨幣政策、金融監管的嚴重滯后和失效。所以,擴大金融開放,并不會必然的導致金融危機,換句話說,金融危機的根源并不是金融開放,我們應該進一步堅定這樣一種決心和信心。所以,走出金融危機,有效地治理金融危機,以及更加有效地防范未來的金融危機,不能靠金融的封閉和保護,而是更需要開放與合作,這是我們要從2008年金融危機認真總結和吸取的教訓。

第二,只有進一步擴大金融開放,才能增強金融的競爭與活力,才能進一步增強資金的有效供給,增加金融對實體經濟的支持,更有利于穩投資、穩就業、穩信心。

第三、只有進一步擴大金融開放,才能提高資金的配置和使用效率,從國內外市場聚集更多的資本,促進產業結構的調整和升級。

第四、只有進一步擴大金融開放,才能促進金融創新,促進金融科技的發展和運用,提高金融的效率性和可獲得性。當我們進入一個信息時代,大數據、云計算、區塊鏈、人工智能已經得到廣泛運用的時候,金融業也應該擁抱這些新的科技創新和發展,用這些新的金融科技來改進我們的金融,為廣大人民群眾提供更加便利、有效的金融服務,來滿足人民群眾對金融服務的要求。

第五、只有進一步擴大金融開放,才能促進國際協調與合作,促進全球金融治理,促進共同努力防范金融系統性風險。

那么,越是面對復雜的經濟環境,越是面對經濟下行的壓力,越是面對保護主義、單邊主義的抬頭,我們更要旗幟鮮明地、堅定不移地推進金融的開放。

三,我國金融業的開放,既體現了漸進性,同時也有突破性。在過去的40年當中,我國的金融開放從來沒有停止,從來沒有間斷,而是在不斷地擴大和不斷地深化。在堅持不斷地探索實踐而審慎的推進。它的漸進性主要表現為以下九個方面:

第一、體現在從特區到沿海,再到全國的開放進程。

第二、體現在從開放外資銀行的外幣業務到開放外資銀行的人民幣業務的開放進程。

第三、體現在從服務外資企業和外國居民到服務中國本地的企業和居民,這樣一個漸進的開放進程。

第四、體現在從開放批發業務到開放公眾零售業務的開放進程。

第五、體現在從開放傳統的銀行業務到開放金融市場業務和金融衍生業務的進程。

第六、體現在從開放金融業務到開放對中資金融機構的股權投資業務,這樣一個漸進的進程。

第七、體現在開放代理境外投資到代理境內在國際市場進行投資。

第八、體現在從開放經常賬戶到不斷開放資本賬戶。

第九、體現在開放自由貿易試驗區和金融創新試驗區,到將這些自由貿易試驗區、創新區的經驗加以復制,推廣到更廣領域進行開放和創新。

以上九個方面體現了我們的金融開放是一個漸進的、審慎的進程,從來沒有停止和放慢,始終在不斷地推進,不斷地深化。

我們最新發布的金融開放的措施,也具有很多突破性,這種突破性主要體現在以下幾個方面:

第一、取消了外資金融機構投資中資銀行金融機構股權比例的特別限制。即取消了單家外資金融機構投資單家中資銀行機構不超過20%的比例限制,和多家外資金融機構投資單家中資銀行的股權合計不超過25%的比例限制。現在這個上限已經取消,外資金融機構和中國國內投資者享有同樣的國民待遇。

第二、取消了外資銀行開設分行或子行的等待時間。按照原來的條例法規,外資銀行要在中國設立分行和子行,必須首先設立代表處,兩年以后才能設立分行和子行,現在兩年的等待時間直接取消,可以直接申請。

第三、取消了外資銀行開辦人民幣業務的等待時間限制,不需要先開辦外幣業務,再開辦人民幣業務。按照原來的條例和規定,外資銀行首先要經營外幣業務,在經營兩到三年并取得盈利的基礎上,才能申請開辦人民幣業務,現在取消了這樣的等待時間。

第四、取消了外資銀行只能設立分行或只能設立子行的單一選擇的限制。可以允許同時設立子行和總行的直屬分行,在中國同時分別開展業務,當然他們是實行不同的監管規則。到目前為止,外國銀行在中國已經設立了45家法人獨資銀行和150家外國銀行分行。

第五、同時允許外資金融機構入股金融資產管理公司、金融理財公司、消費金融公司、汽車金融公司等非銀行金融機構,而且不設投資比例的限制。

第六、體現在允許外資投資者直接投資人身保險公司,其股權的比例可以提高到51%,三年后,將取消這一上限,體現了保險業對外開放的突破。同時,允許外國投資者來華經營保險的代理業務和公估業務。

這是我僅就保險業和銀行業最新一輪的開放,在這六個方面所采取的具有突破性的開放措施進行的介紹。這比我們加入世貿組織的時候所承諾的開放,已經不能同日而語,已經大大超出了我們的承諾,完全是從中國經濟發展的需要提升對外開放的水平。

四,擴大金融業的開放,一定要與完善金融監管同行并重。金融乃國家重器,金融安全是國家經濟安全的重要組成部分。金融穩,經濟穩,社會穩。在擴大金融開放的過程中,必須時刻注意維護金融的安全和穩定,必須不斷地完善和加強我們的監管能力,提高監管水平。重點是以下幾方面:

第一、我們不應該忘記金融危機給經濟造成的巨大破壞,不能忘記金融危機對經濟所帶來的巨大沖擊和損失,應該認真地吸取金融危機的慘痛教訓。金融監管不能缺席,不能失效,應該認真地實行金融危機后所制定的國際監管的標準和監管的規則。

第二、擴大金融開放并不是導致金融危機的根源,但監管的缺失和失效則是導致金融危機的重要原因之一。所以,我們要不斷地擴大開放,同時也要發現可能發生的系統風險金融危機,就必須要不斷地提升我們的監管能力,實施更有效的監管。

第三、擴大金融開放絕不是簡單的放松監管,絕不是簡單的金融的自由化。加強和完善金融監管與擴大金融開放并不矛盾和對立,而是完全可以相互促進,透明、公平、有效的監管,可以更好地促進金融開放。金融開放也可以促進金融監管水平的提高,好的監管可以為金融開放保駕護航。中國有句話叫行穩志遠。

第四、金融擴大開放是對金融監管能力的檢驗,是對監管提出更高的要求。金融風險具有很強的傳染性、外溢性,特別是在一個開放、多元、交叉的金融體系之下,金融風險的跨境、跨業、跨市場傳遞就會更加突出,就更易形成系統性乃至全球性的金融風險。因此,我們更需要同時加強宏觀審慎監管與微觀審慎監管,同時加強系統重要性和非系統重要性金融機構的監管,同時加強單個行業、單個市場的監管和跨行業、跨市場的綜合監管,也需要加強境內業務和跨境業務的監管,加強正規銀行業務和影子銀行的監管,加強對銀行機構和非銀行金融機構的監管,要加強監管政策和貨幣政策的協調,加強母國監管當局和東道國監管當局之間的協調,要加強金融法和金融法制建設,要更好地實施依法監管,依法懲戒,形成良好的開放法治環境。

女士們、先生們、朋友們,中國改革開放40年的一個重要經驗告訴我們,我國金融業的開放大門不會關閉,只會越開越大,金融開放的步伐不會停止和放慢,只會越走越快。中國的金融開放,不僅將對未來中國經濟發展做出重要的貢獻,同時也將對世界經濟的發展做出重要貢獻。金融開放之樹一定會結出更加豐碩的成果。我用我們經常說的一句話來結束我的發言,那就是:金融改革開放,道路可能是曲折的,但前途是光明的,我們一定要相信明天一定會更美好。謝謝大家!

 
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