基金

基金的分類,如何區分不同的基金風險級別

來源:一點財經 作者:一點編輯 發布時間:2017-10-27

其實投資理財是門技術活,特別是初入市場的投資理財新手,需要付出大量的時間和精力,來學習投資理財的相關專業的知識,若是基本功不扎實,對相關知識一知半解的話,就很可能像上述例子中的小白,鬧笑話不說,還很可能錯過很多賺錢的機會或付出不必要的成本。

話說上述例子中的小白,應該就是沒弄清楚股票名稱后面的字母A,所以誤解成分級基金了吧。股票名稱后面字母A、B的區別,稍懂股票的小伙伴都知道,這是用來區分股票A/B股的,這邊就不多說了。但是很多時候在投資基金時,我們常會看到很多基金名稱后綴帶ABC的,很多客戶就傻眼了,不知道ABC有啥區別,自己該買哪種。下面就跟小編來了解下,基金后面的那些小尾巴ABC都是啥意思吧。

 

概括來講,字母是區分基金的不同類別,一般來說有三種情況:

首先,基金費率模式不同,基金公司用字母來區分不同的費率模式;

再者,基金銷售渠道不一樣,用來區分不同的銷售渠道(這種情況本質上大多也是因為費率不同,但是少數基金確實費率相同卻仍然分類);

最后,在分級基金上,用來區分不同的基金風險級別。

債券型基金
 

 

債券型基金有A、B和C三個后綴。其中的不同,就是申購和贖回費用的區別。


A類份額:表示前端收費。就是說,購買這類基金時,要付一定的購買費用。但在基金贖回的時候,是沒有贖回費用的。


B類份額:表示后端收費,即購買費用是在贖回時再付。這種費用是根據持有這只基金的時間長短來決定的,每只基金都各有不同。一般情況而言,基金持有的時間越長,費用越少,如果超過一年后,就不需要任何費用進行贖回。

值得注意的是:A類份額和B類份額,都要收取一定的基金管理費和托管費,但是不收取銷售服務費。


C類份額:既不是前端收費,也不是后端收費。投資者在認購和贖回時,都不需要手續費,但和A類份額和B類份額相比,它多了一個銷售服務費。

 

投資者如何選擇:

你可以根據你預期的投資期限來選擇購買何種收費模式的債券型基金:比如你打算長期持有,可以入手后端收費的B類基金,而你打算入手時間不長不短的,可以選擇A類,也可以選擇C類基金。不少人都知道,基金支持長期持有,一般持有多少年以上,贖回基金的話是沒有申購費的,這就省下了一大筆錢,相當于提高了收益率。

 

股票型基金和混合型基金
 

 

股票型基金和混合型基金ABC的后綴和債券型基金的費率模式一樣。


A類份額:是基金前段收費模式;

B類份額:是基金后端收費模式;

C類份額:不收取申購和贖回費,一般情況下要收取0.5%的銷售服務費;

 

在股票型和混合型基金中,A類、B類和C類的管理費和托管費一樣,但C類份額的銷售服務費一般從基金凈值中扣除,前端收費會隨著基金申購金額增加而遞減,后端收費隨著持有基金時間變長而遞減。

 

投資者如何選擇:

如果基金的操作資金在100萬元以內,且在一年內贖進行回的話,就是前段費率小于后端費率,前段收費具有較大優勢;如果是長期持有,特別是超過2年以上,后端收費優勢則更加明顯。

 

目前有八成的第三方基金銷售渠道對前端基金申購費率都有折扣,現階段基金前段收費的方式使用更加普遍,選擇折扣比較大的渠道來購買基金也可以。

 

那么C類份額究竟適合那些投資群體呢?

C類份額由于0申購費、贖回費也比較低,故適合那些對資金流動性要求高且投資期限小于一年的投資者。注意,C類份額有銷售服務費,而這個費用是基于基金資產凈值計算的,所以C類份額的收費不適合基金規模偏大的投資者。

 

貨幣基金
 

 

在貨幣基金中,最常見的后綴是A和B,它們的差別主要是參與門檻的不同:


A類是低申購起點,1分、1元和100元,一般都是普通投資者在購買;

 

B類則是高申購起點的,一般水平在500萬元,低的也要近百萬元,一般是機構投資者在購買。

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